“拥抱”成团互保 贷款“批发”供应

2011年08月11日 17:11 来源： 三湘都市报
　　
    “500万元贷款到账了。”近日，湖南凯翔物资有限公司老板陈惠燕显得格外地高兴，因为她刚接到的一笔订单终于有资金进货了。据了解，陈惠燕只是湖南九华钢材物流园内获得银行融资的单一个体，通过将该公司融资的整个业务流程确定成基本固定的操作模式，已经复制至该群体企业达244家。
　　外地商户面临巨大资金压力
　　陈惠燕来自福建，在上海有自己的家族企业，多年从事钢材贸易。去年湖南九华钢材物流园交易区建成时，即成为了该园区第一批客人。凭借多年经验，陈惠燕很快打开了市场，生意做得红红火火，但是资金回笼慢。“做钢材生意对资金的需求特别大。”陈惠燕介绍，特别是来到湘潭市做钢材生意后，只有从一级代理商手中才能拿到货，而代理商要求必须先预付全部订货款，如果要保证公司正常运转，一个月至少得准备三笔订货款。
　　“由于没有固定资产抵押，园区也开业不久，资金短缺成为企业发展的一道瓶颈。”陈惠燕深有体会地说。像陈惠燕一样，在湖南九华钢材物流园很多商户都来自江苏、上海、福建等地，在湘潭市没有固定资产。
　　量身担保留住经营户
　　“钢材作为资金密集型产业，如果不帮助企业渡过融资难关，园区就难以稳定发展下去。”作为钢材物流园的掌舵人，湖南九华钢材物流股份有限公司总经理张淙皓看在眼里急在心里。
　　“园内钢贸小企业一般生产经营期限不满一年，存在经营、市场经验不足，财务报表不规范等状况，又没有固定资产抵押，很难从银行贷款。”工行湘潭市分行小企业金融业务部副主任许科分析认为，该类小企业要想到银行融资，只有创新担保方式。在与工行小企业金融部工作人员接触多次后，湖南九华钢材物流有限公司迅速成立了湖南华诚融资担保公司，专门为入驻园区的钢材企业解决担保难问题。
　　“我们针对经营户量身订做担保方案，并采取多层、严密的担保模式。客户来到九华物流园，贷款担保的问题由我们解决，这样一来，等于给了入驻客户一针强心剂。”张淙皓总经理笑着介绍说。很快，陈惠燕以库存钢材作为质押，联合4位老乡，进行联保，并由湖南华诚融资担保公司进行担保，从工行湘潭市分行获得贷款500万元。
　　244家小企业获得批量贷款
　　据了解，这是工行帮助小企业融资担保方式的又一次创新，企业贷款由专业担保公司担保，并追加湖南九华钢材物流股份有限公司和借款人、担保人股东连带保证责任。省工商银行（601398）相关人士介绍，商户联保贷款，是省工行新近推出的小企业客户个性化融资方案的一种解决形式，最简单的形式是，由3至7户商户自愿组成一个联保小组，联保小组成员之间协商确定授信额度，相互之间提供连带担保。目前园区244家小企业通过联保方式从工行获得了200万元到1000万元不等的贷款。
　　“多亏了银行和园区的帮助，才发展得这么快。”陈惠燕高兴地告诉记者，公司现在已经步入正轨，今年6月份销售额突破了1000万元，就连销售淡季的7月份也达到了700万元。
　　“由于园内钢贸小企业具有数量多，基本情况类似的特点，我们采取首先探索式完成单一个体融资，并对整个业务流程确定基本固定的操作模式，然后再复制至群体，形成集约化、规模化效应。”许科说。截至2011年7月末，工行湘潭市分行为该园内钢贸小企业授信总额10.8亿元，新增小企业贷款余额5.4亿元，累计发放小企业贷款7.4亿元，累计实现中间业务收入近1000万元。