多措并举 担保行业迎来行业之春

   

    “困境与机遇共存”，这正是当前国内中小企业面临的状况。作为国民经济发展的主力军，中小企业占据中国企业总数的99%以上，对GDP的贡献超过60%，为国家税收、进出口贸易、城镇就业等方面做出了突出贡献。然而，由于技术落后、市场局限、融资难等原因，国内许多中小企业却遭遇了前所未有的经济“寒冬”，中小企业的发展在春寒料峭中举步维艰。
    触目惊心 中小企业遭遇寒冬危机
 　 曾几何时，中小企业融资难已成行业发展的最大瓶颈。为了在市场夹缝中得以喘息，许多中小企业选择与民营担保公司合作，而担保公司也成为许多中小企业最重要的融资途径。然而，由于借贷危机甚嚣尘上，多家国有银行收紧了担保政策，采取诸如提前还贷、只收不贷、暂停民营担保公司贷款业务等措施，致使本来有还款能力的贷款企业消极还贷，甚至因为担心还了以后贷不出来而干脆不还。银企压力纷纷向担保公司涌来，最终导致以中担为代表的多家担保公司濒临绝境。
    作为中小企业融资的最后一条救命绳索，担保行业的危机无疑给中小企业带来了致命性的打击。后金融时代，中小企业、担保行业将何去何从？
    “中担的‘盘子’很大，很多银行都与它有业务。”某担保行业的业内人士指出，“银行、担保公司、企业其实是一个完整的食物链，任何环节出问题都会牵连整个链条。此次中担事件牵连的有18家银行，其损失是很难估计的，而最终的受害者却是中小企业。”
    据浙江省有关统计数据显示，截至2011年7月末，在全省230多万家大中小企业中，仅有20余万家获得了银行贷款，覆盖率不足10%。由于中小企业硬件设施贫乏，抵押品少之又少，导致中小企业更难从银行获得融资，因此许多企业只好把目光投入到民间借贷中，使原本抗风险能力很差的中小企业，最终因无法偿还高额利息走上不归之路。
    如今，中小企业融资寒冬难以破冰，民间借贷更如饮鸩止渴，那么，各担保行业到底应该如何走出当前的困境，并助力中小企业健康成长呢？
    两会期间，来自业内的代表委员们对此提出了许多有效的建议，其中，北京银行董事长闫冰竹委员指出：“为解除金融机构对‘小微企业发展不善而无法偿还贷款’的担忧，可通过引入信用保证保险的方式，来降低金融机构借钱的风险。”
    据悉，信用保证保险是以信用风险为保险标的的保险产品，是一类由保险人为信用关系中的义务人提供信用担保的保险业务。也就是借助第三方机构为担保公司、中小企业分担风险的方式。当前，许多发达国家就是通过政府支持下的金融机构间接融资，以及信用担保、信用保险系统的共同参与，来解决小微企业融资难问题。发达国家的先进经验为担保行业提出了良好的策略，也给中小企业成功突围带来了巨大的转机。
共抗寒冬 担保行业助力企业突围
　　其实，当前我国担保行业正在进行新的尝试，而国家也相继出台了有关政策对一些实力担保公司做出了大力支持。2010年以来，财政部、工业和信息化部联手发布《中小企业信用担保资金管理暂行办法》等一系列文件，鼓励担保机构为中小企业提供融资服务，为担保行业做出了强有力的政策支持。北京金融工作局也率先对北京地区担保行业进行了全面整治，通过申报审查信息核实，最后颁发经营许可证作为证明，且会根据申报的担保公司自身的各方面能力，如风控能力、保后措施力度等颁发不同级别一年或五年期经营许可证。
    银行方面通过调查，为解决银行与中小企业之间的融资矛盾，各银行也与担保公司携手推出了相关业务。以民生银行为例，民生银行推出了小微企业贷款产品“商贷通”，为小微企业提供单笔不超过500万元、平均100万元左右的贷款。走访担保公司，中保兴业总经理透露：当时我们也向民生银行申报，最终也是经过层层审批终与民生银行签订《中小企业信贷业务专业担保合作协议》，一方面便于银行管理，减弱了银行的信贷风险；另一方面也让中小企业尽快走出阴霾。
    “据《融资性担保公司管理暂行办法》规定，担保公司可以为企业争取到相当于企业净资产10倍的资金，确保企业快速、便捷、稳妥获得创业资金，选择担保公司进行融资不失为一种高效快捷的方法，但是，在选择担保公司的时候，必须注意公司是否具有国家授予的资质证书，并且一定要选择实力雄厚的公司进行合作。”中保兴业的融资专家如是说。
    两会期间，全国人大代表、用友软件董事长王文京再次建议，在现有的制度安排下，应进一步加大减税的力度。同时，应大幅度降低企业在社保基金中应当缴纳的比例，提高财政在其中的投入。而国家税务总局副局长宋兰也表示，税务部门正在研究调整小微企业所得税减半的征收标准，计划由3万元提高到10万元。这一切都为担保行业吹来了“阵阵东风”，担保行业的春天正在向我们靠近

 

来源: 云南网(昆明)